د. أحمد محمد محمود – خبير مصرفي محاضر معتمد بالمعهد المصرفي المصري أولا: الإطار المفاهيمي للسيادة الرقمية في الخدمات المصرفية شهد القطاع المصرفي العالمي خلال العقد الأخير تحولاً هيكلياً عميقًا مدفوعًا بالتقدم التكنولوجي المتسارع، والإعتماد المتزايد علي البنية التحية الرقمية، وانتشار تقنيات الحوسبة السحابية والذكاء الإصطناعي وسلاسل الكتل، وفي هذا السياق برز مفهوم السيادة الرقمية (Digital Sovereignty) بإعتباره احد المفاهيم المحورية في الحوكمة المالية المعاصرة. ويقصد بالسيادة الرقمية في الخدمات المصرفية: قدرة الدولة والبنوك العاملة داخلها على التحكم في البيانات المالية الوطنية، والبنى التحتية التكنولوجية، وأنظمة المدفوعات بما يضمن استقلال القرار الرقمي الوطني، وحماية الأمن السيبراني، والإمتثال للتشريعات المحلية. ولا…
الكاتب: Wafaa Saber
يُمثل “التمويل المفتوح” القوة المحركة لتحول البنوك من مقدمي خدمات تقليديين إلى شركاء استراتيجيين يستبقون تطلعات عملائهم في عام 2026.يسهم التمويل المفتوح في تعزيز كفاءة رأس المال عبر الرصد اللحظي لإجمالي الأصول الموزعة لدى العميل، مما يتيح للبنوك إدارة السيولة بفعالية والحد من تدفق رؤوس الأموال خارج النظام المصرفي.ومن خلال دمج تقنيات التعلم الآلي مع البيانات المفتوحة، تستطيع البنوك تطوير نماذج ذكية تتجاوز مجرد الحفاظ على العملاء إلى تقديم حلول تمويلية واستثمارية مخصصة ترفع من مستوى الولاء المؤسسي.يرسخ هذا التحول مكانة البنك كـ “مركز مالي متكامل” قادر على توظيف البيانات الضخمة لضمان النمو المستدام والابتكار في ظل بيئة اقتصادية رقمية…
د. محمد ربيع – خبير مصرفي – محاضر بالمعهد المصرفي فى البداية ما هي تقديراتكم لحجم الخفض الذي قد يجريه البنك المركزي على أسعار الفائدة خلال عام 2026؟ وهل سنصل لمستويات الـ 15% قبل نهاية العام؟ من المتوقع أن يشهد عام 2026 خفضًا تدريجيًا في أسعار الفائدة يتراوح بين 5% و7% على مدار العام، وذلك بشرط استمرار السيطرة على معدلات التضخم وتحقيق تراجع مستدام في الضغوط التضخمية. ويظل هذا السيناريو مرهونًا بعدم حدوث صدمات اقتصادية خارجية جوهرية قد تدفع السياسة النقدية إلى تبني موقف أكثر تشددًا حفاظًا على الاستقرار النقدي والمالي . 2-كيف سيؤثر خفض الفائدة في 2026 على “صافي…
نظم المعهد المصرفي المصري الملتقى السنوي الأول لمديري الشؤون القانونية في القطاع المصرفي المصري، لمناقشة مستقبل العمل القانوني المصرفي، والتحديات التشريعية، ودور البنك المركزي المصري في دعم الإدارات القانونية بالبنوك. وتناولت الحلقات النقاشية سبل تطوير الوظيفة القانونية في ظل التحولات الرقمية والتنظيمية، وآليات تعزيز المهارات القيادية للكوادر القانونية بما يسهم في قيادة التغيير وتعظيم القيمة المضافة داخل المؤسسات المصرفية. وأدار الحلقات النقاشية الأستاذ/ محمد شعبان – وكيل السيد المحافظ للقطاع القانوني بالبنك المركزي المصري، والأستاذ الدكتور/ عبد العزيز نصير – المدير التنفيذي للمعهد المصرفي المصري، بمشاركة نخبة من المتحدثين من قيادات القطاعات القانونية بالبنوك المصرية، وهم: د/ خالد عتريس عبد العزيز –…
ترسيخًا لرؤية التطوير المستدام وتعزيزًا للقدرات التكنولوجية والابتكارية للعاملين في القطاع المصرفي، شهد السيد/ حسن عبدالله محافظ البنك المركزي المصري، والأستاذ الدكتور/ أحمد سامح فريد رئيس جامعة الجيزة الجديدة ، مراسم توقيع مذكرة تفاهم لإطلاق أول دبلومة متخصصة في الذكاء الاصطناعي للمصرفيين تحت مظلة الأكاديمية الرقمية “Digital Academy” التي أطلقتها “فينتك إيجيبت” التابعة للبنك المركزي المصري، بهدف تطوير مهارات الكوادر المصرفية والمالية في مجالات التكنولوجيا المالية، وذلك بما يتماشى مع توجهات الدولة نحو التحول الرقمي. جاء ذلك بحضور الدكتور/ أحمد نظيف رئيس مجلس الوزراء الأسبق ورئيس المجلس الاستشاري لجامعة الجيزة الجديدة، الأستاذ / رامي أبو النجا نائب محافظ البنك المركزي المصري، والأستاذة الدكتورة / لميس رجب نائب رئيس جامعة الجيزة الجديدة، وقد وقع مذكرة التفاهم كل من الأستاذ الدكتور/ خالد عبد العزيز حجازي عميد كلية التجارة وإدارة الأعمال بجامعة الجيزة الجديدة، والدكتور/ عبد العزيز نصير المدير التنفيذي للمعهد…
تسعى البنوك الحديثة للتحول من رد الفعل إلى الاستباقية في إدارة علاقات العملاء.اكتشف كيف تُسهم نماذج التنبؤ برحيل العملاء في تعزيز الاحتفاظ بهم وزيادة ولائهم.من خلال التعرف على الآليات العملية لبناء هذه النماذج باستخدام تقنيات التعلم الآلي، مع عرض لتجارب البنوك الدولية.نقدم في هذا التقرير تحليلاً لأهمية النماذج التنبؤية، خطوات تطبيقها، والتحديات التي قد تواجهها.للإطلاع على التقريراضغط هنا .إعداد: منه محمود – باحث بالمعهد المصرفي المصري
افتتح السيد/ حسن عبد الله محافظ البنك المركزي المصري، والسيدة/ أنجلينا أيخهورست سفيرة الاتحاد الأوروبي لدى مصر وجامعة الدول العربية، الاجتماع التاسع للجنة التنسيقية للمبادرة الإقليمية الممولة من الاتحاد الأوروبي لدعم البنوك المركزية الإفريقية من خلال بناء القدرات “دعم الاستقرار المالي وصلابة القطاع المصرفي والحوكمة – نحو تعزيز الحوار بين نظام البنوك المركزية الأوروبية وإفريقيا”، والذي استضافه البنك المركزي المصري، يوم الثلاثاء الموافق 20 يناير 2026 بمقر البنك، وذلك بمشاركة عدد من البنوك المركزية الأوروبية والإفريقية. وقد شهد الاجتماع الإعلان عن مد الفترة الزمنية للبرنامج، الذي يهدف إلى المساهمة في تعزيز الاستقرار الاقتصادي الكلي والمالي في إفريقيا، لمدة عامين إضافيين…
المبادرة الوطنية لدعم الطلاب المتميزين بالجامعات المصرية “منحة علماء المستقبل” يوم 20 يناير 2026 بقاعة الاحتفالات الكبرى بجامعة القاهرة يسعدني ويشرفني أن أكون معكم اليوم في هذه المناسبة الهامة، التي تجسد نموذجًا عمليًا وملموسًا لمعنى الشراكة الاستراتيجية بين مؤسسات الدولة، ودورها المحوري في دعم مسارات التنمية الشاملة، وعلى رأسها الاستثمار في الإنسان باعتباره الركيزة الأساسية لتحقيق التنمية المستدامة. لقد أصبحت الشراكة الاستراتيجية ضرورة، تفرضها تطلعات التنمية الشاملة ومتطلباتها، بما يستدعي توحيد وتكامل الجهود بين مختلف مؤسسات الدولة، وفي مقدمتها القطاع المصرفي، لما له من دور محوري وما يمتلكه من أدوات وقدرات تسهم بفاعلية في دعم وتنفيذ مستهدفات التنمية الوطنية. وفي…
قام السيد/ حسن عبد الله، محافظ البنك المركزي المصري، والسيد/ علاء فاروق، وزير الزراعة واستصلاح الأراضي، صباح اليوم الأحد، بجولة تفقدية بعدد من قرى محافظة أسوان المستفيدة من مشروع دعم صغار المزارعين” الذي أُطلق بالتعاون بين البنك المركزي المصري والقطاع المصرفي ووزارة الزراعة وبرنامج الأغذية العالمي التابع للأمم المتحدة،وذلك بحضور كل من اللواء/ إسماعيل كمال، محافظ أسوان، والسيدة/ رود الحلبي، ممثلة ومديرة مكتب مصر برنامج الاغذية العالمي التابع للأمم المتحدة، ولفيف من قيادات البنك المركزي والقطاع المصرفي ووزارة الزراعة. ويستهدف المشروع دمج صغار المزارعين في القطاع المالي الرسمي، وتوفير المنتجات والخدمات المالية الملائمة لهم، بما يسهم في تحسين مستوى معيشتهم…
د. أحمد محمد محمود – خبير مصرفي محاضر معتمد بالمعهد المصرفي المصري مقدمة تشهد الصناعة المصرفية العالمية في عام 2026 مرحلة مفصلية تتسم بتعقّد بيئة المخاطر وتداخلها، نتيجة تسارع التحول الرقمي، واستمرار التقلبات الجيوسياسية والاقتصادية، وارتفاع مستويات عدم اليقين في الأسواق المالية. وقد أدت هذه التطورات إلى إعادة تقييم شاملة لفعالية نماذج قياس وإدارة المخاطر المصرفية، خاصة تلك التي اعتمدت تقليديًا على البيانات التاريخية والافتراضات الخطية. وفي هذا السياق، برزت الحاجة إلى الانتقال من النماذج التقليدية إلى أطر حديثة أكثر ديناميكية، مدعومة بتقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، وقادرة على تعزيز الحوكمة وإدارة المخاطر المؤسسية (ERM). أولًا: التحول من النماذج التقليدية إلى…
