التكنولوجيا المالية الخضراء

د/نورهان شلبي باحثة في التكنولوجيا المالية

أصبحت التكنولوجيا جزءاً مهماً في عصرنا الحالي و قد تعددت مصطلحات التكنولوجيا و ظهر منها التكنولوجيا المالية و التي تعتمد على الابتكارات و التحديثات في الأساليب المالية التقليدية و تقديم الخدمات المالية لكافة فئات المجتمع حيث ساعدت على تعزيز نمو الشمول المالي و تحقيقه .

مع ظهور الاستدامة و الاستثمار في المشاريع الخضراء التي أصبحت صديقة للبيئة و نتيجة للتطور الهائل في مجال العلم و التكنولوجيا و علاقتها بالـأسواق جاء مصطلح “التكنولوجيا  المالية الخضراء ”كتطبيق تقني لحماية البيئة للعبها دور مهم كمحرك للنمو الاقتصادي .

تعريف التكنولوجيا المالية الخضراءGreen Technology
هي مزيج ما بين التكنولوجيا المالية و أهداف التنمية المستدامة (البيئة الخضراء) و أحياناً تسمى “التكنولوجيا النظيفة ” أو “التكنولوجيا البيئية ”و يستخدم هذا المفهوم في التنمية البيئية و تعزيز الاستدامة في القطاع المالي وتتضمن أدوات تسهيل الاستثمارات الخضراء (الاستثمارات البيئية ) و دعم المنتجات المالية الصديقة للبيئة وتستفيد أيضاً من التقنيات
الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي و البيانات الضخمة لإنشاء خدمات مالية خالية من الانبعاثات الكربونية و تشجيع الاستثمار في المشاريع صديقة للبيئة .

• بعد ظهور التكنولوجيا المالية إلى أن ظهرت التكنولوجيا المالية الخضراء و هي حل جديد لتقديم الخدمات المالية و مصطلح طورته الشركات الناشئة و مقدم الخدمات المالية التقليدية بهدف زيادة تدفق الموارد المالية من أجل التنمية المستدامة و حماية البيئة.

أهميتها

تلعب المبادرات الذى تهتم بالبيئة دورًا مهماً في:

1. معالجة تغير المناخ
2. التخفيف من الانبعاثات
3. تقليل بصمات الكربون و النفايات و التلوث
4. حماية البيئة الطبيعية
5. معالجة الأضرار التي لحقت بالبيئة
6. تسهيل الوصول للتمويل الاخضر
7. تقليل الاعتماد على الموارد الغير متجددة
8. ترشيد الموارد الطبيعية

أنواع التكنولوجيا الخضراء :

• الطاقة المتجددة
• كفاءة استخدام الطاقة
• إدارة النفايات
• النقل
• معالجة مياه الشرب و مياه الصرف
• تقنيات احتجاز الكربون

تتمثل مجالات التكنولوجيا المالية الخضراء في:

• التمويل الجماعي
• البلوك تشين
• الذكاء الاصطناعي
• البيانات الضخمة

ما هو الاختلاف بين التكنولوجيا الخضراء عن التكنولوجيا الأخرى ؟

مع تزايد الاهتمام بالمشاريع الخضراء و الاستدامة تظهر مصطلحات مختلفة مثل :

• التكنولوجيا الخضراء
• التكنولوجيا النظيفة
• التكنولوجيا البيئية
• تكنولوجيا المناخ
• التكنولوجيا التقليدية

فإن التكنولوجيا الخضراء تختلف في أنها تشير إلى إنشاء منتجات و خدمات أقل ضررًا على البيئة و المجتمع و مع تزايد انبعاثات الغازات الناتجة عن الصناعات المختلفة و المتسببة في ظاهرة الاحتباس الحرارى بدأت المؤسسات و الحكومات تتجه لحل هذه القضايا البيئية لذلك ظهرت التكنولوجيا الخضراء و التي ساعدت في بناء مجتمع واقتصاد أخضر .

تحدياتها:

• تختلف القوانيين و اللوائح من دولة لأخرى مما يشكل عائقاً أمام بعض الشركات.
• مع زيادة الاعتماد على التكنولوجيا تزداد مخاطر الهجمات السيبرانية و حماية البيانات
• المالية و الحفاظ على خصوصية بيانات العملاء.
  
  مميزاتها:
• تحسين جودة المنتج و الالتزام بالقوانيين البيئية
• تخفيض التكاليف أي تخفيض في المواد الأولية و النفايات
• مواكبة التطورات العالمية لتحدد طرق الإنتاج باستخدام التقنيات الحديثة
• تقليل الأثار الضارة خلال دورة الإنتاج
• المساعدة في تحسين صحة النظام البيئي (تحسين الاستدامة البيئية)
• تلبية الحاجات المجتمعية من أجل الحفاظ على البيئة
• المرونة في استخدام الموارد التي تحقق التنمية المستدامة
• تقليل النفايات و تخفيض تكاليف معالجتها
• التحسين المستمر للعمليات الإنتاجية
• تحقيق الاستدامة

التكنولوجيا المالية الخضراء و التمويل الأخضر
ظهرت في البداية فكرة التمويل الأخضر في السويد و ألمانيا عندما بدأت المجتمعات تدرك أهمية الحفاظ على البيئة لتحقيق نمو اقتصادي مستدام على المدى الطويل و في عام 1922 سلطت الأمم المتحدة الضوء على أهمية التمويل الأخضر من خلال الشراكة بين برنامج البيئة و مجموعة من البنوك التجارية لتعزيز وعى البرنامج البيئي بالصناعات المصرفية و من هنا
ظهر مصطلح التمويل الأخضر و يعد الابتكار في العلوم و التكنولوجيا المالية عنصرًا أساسيًا في تحسين كفاءة أسواق التمويل الأخضر مثل المنصات الرقمية و بوابات التمويل الجماعي التي تتيح فرصًا للمستثمرين و الارتباط مباشرة بالمشاريع الخضراء مما يعزز نمو و استقرار التمويل الأخضر و من ضمن أدوات التمويل الأخضر:

1. القروض الخضراء
2. القروض المستدامة
3. السندات الخضراء
   و هناك مجالات للتمويل الأخضر:
4. الطاقة المتجددة
5. الأبنية الخضراء
6. إدارة المياه
7. إدارة النفايات
8. النقل المستدام
9. الزراعة المستدامة
   
   كما تتلخص أهمية التمويل الأخضر كالتالي :
   يتيح التمويل الأخضر للمستثمرين في القطاع المالي الجمع بين العائد المالي و المنفعة البيئية
   1-تعزيز الاستثمارات صديقة للبيئة و تقليل الأضرار الصادرة من الانبعاثات
   2-يوفر التمويل اللازم للاستثمار في مجال الزراعة و صناعة الغابات و الثروة السمكية
   3- يوازن بين عملية تحقيق النمو الاقتصادي و الحد من التلوث البيئي فهو يدعم المشروعات الخضراء و المشروعات صديقة للبيئة.

استراتيجية البنك المركزي المصري للتكنولوجيا المالية الخضراء

تهدف استراتيجية البنك المركزي المصري إلى تعزيز التحول نحو الاقتصاد الأخضر و دعم القطاع المصرفي في إدارة المخاطر البيئية حيث تشمل الاستراتيجية عدة جوانب و هي :

• تعزيز الاستدامة البيئية حيث يتم دمج معايير البيئة و المجتمع و الحوكمة في القطاع المصرفي
• تعزيز التمويل المستدام
• تمويل المشروعات الخضراء
• يتم إنشاء إدارة مستقلة في كل بنك للاستدامة و التمويل الأخضر
• يتم إعداد تقارير دورية عن أنشطة البنك في الإدارة المتخصصة في التمويل المستدام
• قياس البصمة الكربونية حيث يتم قياس انبعاثات الكربون الناتجة عن عمليات التشغيل مثل: استهلاك الكهرباء و استخدام الوقود

• الشراكة الاستراتيجية حيث يتم الشراكة مع مؤسسات دولية لدعم المؤسسات المالية في تنفيذ معايير التمويل المستدام

التجربة المصرية في التكنولوجيا المالية الخضراء
هناك شركات التكنولوجيا المالية الخضراء في مصر تقوم بتقديم بعض الخدمات مثل :

1- حلول الدفع و الحساب الرقمية الخضراء

2- حلول الاستثمار الرقمي الأخضر

3- المنصات الرقمية للتمويل الجماعي

4- حلول الإيداع و الإقراض الرقمية و الخضراء

5- حلول الأصول الرقمية الخضراء

تسعى مصر إلى تعزيز الاستدامة البيئية من خلال التكنولوجيا المالية الخضراء مع التركيز على التمويل الأخضر و مبادرات المستدامة كما قامت مصر بالتالي :

• إصدار السندات الخضراء حيث أصدرت أول سندات سيادية خضراء بقيمة 750مليون دولار.
• نجحت مصر في إصدار سندات باندا المستدامة في السوق الصيني و التي تخصص لتمويل مشروعات بقيمة 3.5 مليار يوان صيني (حوالى 500 مليون دولار).
• حصلت مصر على تمويل أخضر بقيمة 1.5 مليار دولار من حوالى 26 مؤسسة مالية دولية مما يعكس نجاحها في جذب الاستثمارات.

في النهاية تعتبر التجربة المصرية نموذجا يحتذى به في تعزيز الاستدامة البيئية حيث تسعى الحكومة إلى تطوير أدوات التكنولوجيا المالية الخضراء و التمويل المستدام لتعزز المسار التنموي لتحسين معيشة المواطنين و الارتقاء بالخدمات المقدمة إليهم.