أ/ ﻟﻴﻠﻲ اﻟﺴﻴﺪ أﻳﻮب – ﻣﺪﻳﺮ ﻣﺴﺎﻋﺪ ﺑإدارة رواد اﻟﻨﻴﻞ – ﺑﻨﻚ اﻟﻤﺼﺮف اﻟﻤﺘﺤﺪ
ﻧﻈﺮة ﻟﺄﻫﻤﻴﺔ رﻳﺎدة اﻟﺄﻋﻤﺎل ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺒﻨﻮك :
إن رﻳﺎدة اﻟﺄﻋﻤﺎل ﻟﻴﺴﺖ ﻣﺠﺮد ﻣﻔﻬﻮم ﻣﺮﺗﺒﻂ ﺑﺎﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﻨﺎﺷﺌﺔ أو اﻟﻤﺸﺎرﻳﻊ اﻻﺑﺘﻜﺎرﻳﺔ ﻓﺤﺴﺐ، ﺑﻞ ﻫﻲ رؤﻳﺔ اﺳﺘﺸﺮاﻓﻴﺔ وﻧﻬﺞ اﺑﺘﻜﺎري ﻳﻤﻜﻦ ﺗﻄﺒﻴﻘﻪ ﻓﻲ ﻣﺨﺘﻠﻒ اﻟﻘﻄﺎﻋﺎت، ﺑﻤﺎ ﻓﻲ ذﻟﻚ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ وﻻ ﺳﻴﻤﺎ ﻓﻲ ﻋﺼﺮ اﻟﺘﺤﻮل اﻟﺮﻗﻤﻲ واﻻﺑﺘﻜﺎرات اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺔ، أﺻﺒﺤﺖ رﻳﺎدة اﻟﺄﻋﻤﺎل ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺒﻨﻮك ﺿﺮورة ﻟﺘﺤﻔﻴﺰ اﻟﻨﻤﻮ اﻻﻗﺘﺼﺎدي، ﺗﺤﺴﻴﻦ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ، وﺗﻌﺰﻳﺰ اﻟﺸﻤﻮل اﻟﻤﺎﻟﻰ و ﺗﺤﺴﻴﻦ ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﻌﻤﻴﻞ.
ﻣﺎ ﻫﻲ رﻳﺎدة اﻷﻋﻤﺎل ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﻤﺼﺮﻓﻲ:
رﻳﺎدة اﻟﺄﻋﻤﺎل ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﺒﻨﻮك ﺗُﻌﻨﻰ ﺑﺘﺒﻨﻲ اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ أﺳﺎﻟﻴﺐ ﻣﺒﺘﻜﺮة وأﻓﻜﺎر ﺟﺪﻳﺪة ﻟﺘﺤﺴﻴﻦ ﺧﺪﻣﺎﺗﻬﺎ، ﺗﻌﺰﻳﺰ اﻟﻜﻔﺎءة، وﻣﻮاﻛﺒﺔ ﻣﺘﻄﻠﺒﺎت اﻟﻌﺼﺮ. ﺗﺸﻤﻞ ﻫﺬه اﻟﺄﻓﻜﺎر ﺗﻄﻮﻳﺮ ﺗﻘﻨﻴﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ ﺟﺪﻳﺪة (Fintech)، إﻃﻼق ﻣﻨﺘﺠﺎت ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻣﺒﺘﻜﺮة، وﺧﻠﻖ ﻃﺮق ﺟﺪﻳﺪة ﻟﻠﺘﻮاﺻﻞ ﻣﻊ اﻟﻌﻤﻼء وﺗﻠﺒﻴﺔ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎﺗﻬﻢ.
ﻋﻠﻰ ﺳﺒﻴﻞ اﻟﻤﺜﺎل، ﻧﺮى اﻧﺘﺸﺎر ﺧﺪﻣﺎت ﻣﺜﻞ اﻟﻤﺤﺎﻓﻆ اﻟﺈﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﺔ، ﺗﻄﺒﻴﻘﺎت اﻟﺪﻓﻊ ﻋﺒﺮ اﻟﻬﻮاﺗﻒ اﻟﻤﺤﻤﻮﻟﺔ، واﻟﺬﻛﺎء اﻻﺻﻄﻨﺎﻋﻲ ﻓﻲ ﺗﻘﺪﻳﻢ اﻻﺳﺘﺸﺎرات اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ. ﻫﺬه اﻻﺑﺘﻜﺎرات ﻟﻢ ﺗﺄتِ إﻻ ﻧﺘﻴﺠﺔ ﻟﺜﻘﺎﻓﺔ رﻳﺎدة اﻟﺄﻋﻤﺎل داخل المؤسسات الماليه.
أﻫﻤﻴﺔ رﻳﺎدة اﻷﻋﻤﺎل ﻓﻲ ﺗﻄﻮﻳﺮ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺒﻨﻜﻲ:
أ. ﺗﺤﺴﻴﻦ ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﻌﻤﻴﻞ:
رﻳﺎدة اﻟﺄﻋﻤﺎل ﺗُﺮﻛﺰ ﻋﻠﻰ اﻟﻌﻤﻴﻞ ﺑﺎﻋﺘﺒﺎره ﻣﺤﻮر اﻟﻌﻤﻠﻴﺎت. اﻟﻤﺆﺳﺴﺎت اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ اﻟﺮاﺋﺪة ﺗﺘﺒﻨﻰ اﻟﺤﻠﻮل اﻟﺮﻗﻤﻴﺔ واﻻﺑﺘﻜﺎرات ﻟﺘﻮﻓﻴﺮ ﺗﺠﺮﺑﺔ ﻣﺼﺮﻓﻴﺔ ﻣﺮﻳﺤﺔ وﺳﺮﻳﻌﺔ. ﻋﻠﻰ ﺳﺒﻴﻞ اﻟﻤﺜﺎل، ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺧﺪﻣﺎت ﻣﺼﺮﻓﻴﺔ ﻋﺒﺮ اﻟﺘﻄﺒﻴﻘﺎت اﻟﺬﻛﻴﺔ ﻳﻤﻜّﻦ اﻟﻌﻤﻼء ﻣﻦ إﺟﺮاء ﻣﻌﺎﻣﻼﺗﻬﻢ ﺑﺴﻬﻮﻟﺔ دون اﻟﺤﺎﺟﺔ ﻟﺰﻳﺎرة اﻟﻔﺮوع.
ب. ﺗﻌﺰﻳﺰ اﻟﻜﻔﺎءة اﻟﺘﺸﻐﻴﻠﻴﺔ:
ﻣﻦ ﺧﻼل ﺗﻄﺒﻴﻖ اﻻﺑﺘﻜﺎرات اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺔ، ﻣﺜﻞ اﻟﺬﻛﺎء اﻻﺻﻄﻨﺎﻋﻲ وﺗﻘﻨﻴﺎت اﻟﺒﻠﻮك ﺗﺸﻴﻦ، ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻠﺒﻨﻮك ﺗﻘﻠﻴﻞ اﻟﺘﻜﺎﻟﻴﻒ اﻟﺘﺸﻐﻴﻠﻴﺔ وزﻳﺎدة اﻟﻜﻔﺎءة. ﺗﻘﻨﻴﺎت اﻟﺘﺤﻠﻴﻞ اﻟﺘﻨﺒﺌﻲ، ﻋﻠﻰ ﺳﺒﻴﻞ اﻟﻤﺜﺎل، ﺗﺴﺎﻋﺪ ﻓﻲ ﺗﺤﻠﻴﻞ ﺑﻴﺎﻧﺎت اﻟﻌﻤﻼء ﻟﺘﻘﺪﻳﻢ ﺧﺪﻣﺎت ﻣﺨﺼﺼﺔ وﺗﻘﻠﻴﻞ ﻧﺴﺐ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ.
ج. ﺗﻌﺰﻳﺰ اﻟﺸﻤﻮل اﻟﻤﺎﻟﻲ:
ﻓﻲ ﻛﺜﻴﺮ ﻣﻦ اﻟﺪول، ﻻ ﻳﺰال ﻋﺪد ﻛﺒﻴﺮ ﻣﻦ اﻟﺴﻜﺎن ﻣﺤﺮوﻣﻴﻦ ﻣﻦ اﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ اﻟﺄﺳﺎﺳﻴﺔ. رﻳﺎدة اﻟﺄﻋﻤﺎل اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﺗﺴﻌﻰ إﻟﻰ ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺣﻠﻮل ﻣﺒﺘﻜﺮة، ﻣﺜﻞ اﻟﻘﺮوض اﻟﺼﻐﻴﺮة واﻟﺨﺪﻣﺎت اﻟﺮﻗﻤﻴﺔ، ﻟﻠﻮﺻﻮل إﻟﻰ اﻟﺸﺮاﺋﺢ ﻏﻴﺮ اﻟﻤﺨﺪوﻣﺔ ﻣﻦ اﻟﻤﺠﺘﻤﻊ، ﻣﻤﺎ ﻳﺴﺎﻫﻢ ﻓﻲ ﺗﻘﻠﻴﻞ اﻟﻔﺠﻮة اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ.
دور اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺎ اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ (FINTECH) ﻓﻲ رﻳﺎدة اﻷﻋﻤﺎل اﻟﺒﻨﻜﻴﺔ:
اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺎ اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ أﺻﺒﺤﺖ ﻻﻋﺒًﺎ رﺋﻴﺴﻴًﺎ ﻓﻲ ﺗﻌﺰﻳﺰ رﻳﺎدة اﻟﺄﻋﻤﺎل داﺧﻞ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺒﻨﻜﻲ. ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺎ اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﺗُﺪﺧﻞ ﺗﻐﻴﻴﺮات ﺟﺬرﻳﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﻄﺮﻳﻘﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﻌﻤﻞ ﺑﻬﺎ اﻟﺒﻨﻮك ﻣﻦ ﺧﻼل ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺧﺪﻣﺎت ﻣﺒﺘﻜﺮة ﺗﺸﻤﻞ:
– اﻟﺪﻓﻊ اﻟﺈﻟﻜﺘﺮوﻧﻲ: ﻣﺜﻞ ﺧﺪﻣﺎت Pay Apple وPay .Google
– اﻟﻘﺮوض اﻟﺮﻗﻤﻴﺔ: اﻟﺘﻲ ﺗﻌﺘﻤﺪ ﻋﻠﻰ ﻣﻨﺼﺎت إﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﺔ ﻟﺘﻘﺪﻳﻢ ﻗﺮوض ﺳﺮﻳﻌﺔ.
– ﺗﺤﻠﻴﻞ اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت: ﻻﺳﺘﺨﺪام اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت اﻟﻜﺒﻴﺮة Data) (Big ﻓﻲ ﻓﻬﻢ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﻟﻌﻤﻼء. – اﻟﺄﻣﻦ اﻟﺴﻴﺒﺮاﻧﻲ: ﻟﺘﺄﻣﻴﻦ اﻟﻤﻌﺎﻣﻼت وﺣﻤﺎﻳﺔ اﻟﺒﻴﺎﻧﺎت اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ.
ﻣﻮاﺟﻬﺔ اﻟﺘﺤﺪﻳﺎت ﻣﻦ ﺧﻼل رﻳﺎدة اﻷﻋﻤﺎل:
اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺒﻨﻜﻲ ﻳﻮاﺟﻪ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﺤﺪﻳﺎت، ﻣﺜﻞ اﻟﺘﻐﻴﺮات اﻟﺘﺸﺮﻳﻌﻴﺔ، اﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ ﻣﻦ اﻟﺸﺮﻛﺎت اﻟﻨﺎﺷﺌﺔ، وﺗﻐﻴﺮ ﺗﻮﻗﻌﺎت اﻟﻌﻤﻼء.
رﻳﺎدة اﻟﺄﻋﻤﺎل ﺗﻤﻜّﻦ اﻟﺒﻨﻮك ﻣﻦ:
– اﻟﺘﻜﻴﻒ ﻣﻊ اﻟﺘﻐﻴﺮات: ﻋﺒﺮ ﺗﻄﻮﻳﺮ ﻣﻨﺘﺠﺎت وﺧﺪﻣﺎت ﺗﺘﻤﺎﺷﻰ ﻣﻊ ﻣﺘﻄﻠﺒﺎت اﻟﺴﻮق. – ﻣﻮاﺟﻬﺔ اﻟﻤﻨﺎﻓﺴﺔ: ﻣﻦ ﺧﻼل ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺣﻠﻮل ﻣﺎﻟﻴﺔ أﻛﺜﺮ ﺗﻨﺎﻓﺴﻴﺔ واﺑﺘﻜﺎرًا.
– زﻳﺎدة اﻟﺜﻘﺔ: ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ ﺗﺤﺴﻴﻦ اﻟﺸﻔﺎﻓﻴﺔ واﺳﺘﺨﺪام ﺗﻘﻨﻴﺎت ﺗﺤﻤﻲ ﺧﺼﻮﺻﻴﺔ اﻟﻌﻤﻼء.
أﻣﺜﻠﺔ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﻋﻠﻰ رﻳﺎدة اﻷﻋﻤﺎل ﻓﻲ اﻟﺒﻨﻮك:
أ. ﺑﻨﻚ “ﻧﻴﻮ” اﻟﺮﻗﻤﻲ:
ﺑﻌﺾ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺤﺪﻳﺜﺔ ﺗُﺪار ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ ﻋﺒﺮ اﻟﺈﻧﺘﺮﻧﺖ دون اﻟﺤﺎﺟﺔ ﻟﻔﺮوع ﻣﺎدﻳﺔ، ﻣﻤﺎ ﻳﻘﻠﻞ اﻟﺘﻜﺎﻟﻴﻒ وﻳُﺤﺴّﻦ ﺗﺠﺮﺑﺔ اﻟﻌﻤﻴﻞ. ﻣﺜﺎل ﻋﻠﻰ ذﻟﻚ ﻫﻮ ﺑﻨﻚ “N26” اﻟﺄوروﺑﻲ.
ب. اﻋﺘﻤﺎد اﻟﺒﻠﻮك ﺗﺸﻴﻦ:
اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻜﺒﺮى، ﻣﺜﻞ Chase JPMorgan، ﺗﺒﻨّﺖ ﺗﻘﻨﻴﺔ اﻟﺒﻠﻮك ﺗﺸﻴﻦ ﻟﺘﺤﺴﻴﻦ ﻛﻔﺎءة اﻟﺘﺤﻮﻳﻼت اﻟﺪوﻟﻴﺔ.
ج. ﺗﻄﺒﻴﻘﺎت اﻟﺬﻛﺎء اﻻﺻﻄﻨﺎﻋﻲ:
ﺗﺴﺘﺨﺪم ﺑﻌﺾ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺬﻛﺎء اﻻﺻﻄﻨﺎﻋﻲ ﻟﺘﻘﺪﻳﻢ اﺳﺘﺸﺎرات ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻣﺨﺼﺼﺔ أو ﻟﺘﺤﻠﻴﻞ ﻣﺨﺎﻃﺮ اﻟﻘﺮوض ﺑﺸﻜﻞ أﻛﺜﺮ دﻗﺔ.
ﻓﻲ اﻟﻨﻬﺎﻳﺔ.. رﻳﺎدة اﻟﺄﻋﻤﺎل ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺒﻨﻜﻲ ﻟﻢ ﺗﻌﺪ ﺧﻴﺎرًا، ﺑﻞ أﺻﺒﺤﺖ ﺿﺮورة ﻟﺘﺤﻘﻴﻖ اﻻﺳﺘﺪاﻣﺔ واﻟﻨﻤﻮ. ﻓﻲ ﻇﻞ اﻟﺘﻄﻮرات اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺔ وﺗﻐﻴﺮ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎت اﻟﻌﻤﻼء، اﻟﺒﻨﻮك اﻟﺘﻲ ﺗﺘﺒﻨﻰ اﻻﺑﺘﻜﺎر ورﻳﺎدة اﻟﺄﻋﻤﺎل ﻗﺎدرة ﻋﻠﻰ اﻟﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ ﻣﻜﺎﻧﺘﻬﺎ اﻟﺘﻨﺎﻓﺴﻴﺔ وﺗﻌﺰﻳﺰ دورﻫﺎ ﻓﻲ ﺗﺤﻘﻴﻖ اﻟﺘﻨﻤﻴﺔ اﻻﻗﺘﺼﺎدﻳﺔ. ﻟﺘﻨﻔﻴﺬ ذﻟﻚ ﺑﻨﺠﺎح، ﻳﺠﺐ ﻋﻠﻰ اﻟﺒﻨﻮك دﻋﻢ ﺛﻘﺎﻓﺔ اﻻﺑﺘﻜﺎر، اﻻﺳﺘﺜﻤﺎر ﻓﻲ اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺎ، وﺗﻄﻮﻳﺮ ﺷﺮاﻛﺎت ﻣﻊ ﺷﺮﻛﺎت اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺎ اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ. ﺑﻬﺬا، ﺗﺼﺒﺢ رﻳﺎدة اﻟﺄﻋﻤﺎل أداة اﺳﺘﺮاﺗﻴﺠﻴﺔ ﻟﺘﺤﻮﻳﻞ اﻟﻘﻄﺎع اﻟﺒﻨﻜﻲ إﻟﻰ ﻣﺤﺮك رﺋﻴﺴﻲ ﻟﻠﻨﻤﻮ واﻟﺸﻤﻮل اﻟﻤﺎﻟﻲ ﻓﻲ اﻟﻤﺠﺘﻤﻌﺎت اﻟﻤﺨﺘﻠﻔﺔ.
